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关于加强实体经济金融服务进一步缓解 融资难融资贵的实施意见
时间:2018-12-28 11:21:10???浏览:

泉州市金融工作局 文件
泉州市财政局
中国人民银行泉州市中心支行
泉州银监分局
泉金〔2018〕191号

?泉州市金融工作局? ? ? ? ? ?泉州市财政局
中国人民银行泉州市中心支行? ? ? 泉州银监分局
关于加强实体经济金融服务进一步缓解
融资难融资贵的实施意见

县(市、区)人民政府,泉州开发区、泉州台商投资区管委会,市直有关单位,各银行业机构、各保险机构:
? ? ? ?为贯彻落实党的十九大精神,主动适应经济发展新常态,引导金融机构更多投向社会重点领域和薄弱环节,缓解企业融资难、融资贵问题,提升金融服务实体经济质效,推动“五个泉州”建设,助力赶超目标,经市政府同意,提出如下实施意见:
? ? ? ?一、加大信贷投放力度,满足实体经济有效融资需求
? ? (一)保障实体经济信贷需求。各银行业机构要立足泉州经济发展特色,积极争取总行、省行信贷政策倾斜和资源支持,在风险可控的前提下,扩大有效信贷供给。地方法人银行业机构要优化信贷资源配置,加大对中小企业、“三农”领域的信贷投放。积极用好再贴现、再贷款等政策工具满足地方法人机构对实体经济信贷投放需求,确保全市地方法人机构人民币贷款增速高于全市银行业机构平均水平。泉州银行、泉州农商行要用好定向降准政策,加大对中小企业尤其是普惠口径小微企业的信贷扶持力度。纳入降准范围的商业银行分支机构要积极对接总行“债转股”计划,争取更多的释放资金倾斜,支持各类所有制企业开展市场化、法治化“债转股”,推进混合所有制改革。要按照市场化原则保障融资平台公司合理融资需求,稳定基础设施工程项目融资供应,保持先进制造业、战略新兴产业、绿色制造业较高信贷增速,健全绿色项目识别和差别化融资机制,针对企业生产、经营、销售的周期和行业特征,开展点对点指导帮扶。(责任单位:人民银行泉州市中心支行、泉州银监分局,各银行业机构)
? ?(二)加大支农支小信贷投放。用好用足支农支小再贷款、再贴现和下调支小再贷款利率0.5个百分点等优惠政策,优先办理支农支小再贴现票据,加大对银行业机构扩大小微企业、“三农”领域信贷投放的支持,确保小微企业金融服务“两增”目标实现,支持乡村振兴。支持地方法人金融机构发行小微企业专项金融债等方式降低融资成本,拓宽支农支小资金来源渠道。引导银行业机构重点加大单户授信1000万元及以下的普惠型小微企业贷款投放。(责任单位:人民银行泉州市中心支行、泉州银监分局,各银行业机构)
? ? (三)降低企业融资成本。加强小微企业贷款利率监测,督促银行业机构按照省、市利率自律机制组织关于小微企业贷款利率的管理要求,进一步提升差别化利率定价能力,利用内部资金转移优惠价格,合理控制小微企业贷款利率水平,确保法人金融机构2018年实现“三季度当季新发放的普惠型小微企业贷款利率低于当年一季度,四季度发放贷款利率不高于三季度水平”的任务目标。持续推广无间贷、年审制等续贷模式,加大续贷政策落实力度,加强制度化、流程化管理,在风险可控前提下,加大对小微企业的续贷支持。落实国务院、省清理规范涉企收费相关要求,规范小微企业融资相关的附加手续费行为,减轻小微企业融资负担。(责任单位:人民银行泉州市中心支行、泉州银监分局、市经信委、物价局,各银行业机构)
? ? (四)创新金融产品和服务。深入推进农村“两权”抵押贷款试点,确保全年贷款增量高于上年水平、增速高于各项贷款平均增速、贷款户数高于上年水平。推进实施“金融机构+龙头企业+基地+贫困户”的产业扶贫模式,扩大渔船抵押等农业生产设施抵押和“快农贷”“农e贷”等金融产品覆盖面。鼓励为小微企业量身定制新型金融产品,合理确定小微企业贷款期限和还款方式。推广“银税互动”、小微快贷等产品和模式,开展续贷产品等金融创新业务,发展专利权、商标权、股权、存货等抵质押贷款。积极开展设备按揭、买方信贷、融资租赁,支持小微企业研发创新和设备更新改造。开展金融机构、大企业和供应链核心企业支持中小企业应收账款融资试点,鼓励大企业和供应链核心企业在中国人民银行征信中心建设的“中征应收账款融资服务平台”开展应收账款融资,支持中小企业利用政府采购合同融资。持续推广“N+1+N”供应链融资模式,搭建供应链融资服务平台,构建物流、电商供应链金融模式,依托龙头企业对供应链上下游企业开展订单融资、票据融资、预约付款融资。扩大“高新技术企业融资业务”、“科创贷”业务范围,加大对符合条件的高新技术企业的融资支持,对瞪羚企业培育库入库企业给予贷款贴息支持。(责任单位:人民银行泉州市中心支行、泉州银监分局、市财政局、经信委、科技局、金融工作局,各银行业机构)
? ? ? 二、健全考核评估机制,优化企业营商环境
? ? (五)优化企业银行账户开户服务。推动商业银行建立小微企业4天开户承诺制,开辟绿色通道,为小微企业开户保驾护航。发挥手机银行开户预约及在线填单功能,推广电子渠道预约开户,规范开户流程,提高开户效率。利用福建省银政通系统等电子平台,引入工商政务信息数据,通过开户资料线上审核、线下报送的模式,实时查询业务办理进度,提高银行开户办理过程透明度和账户许可效率。(责任单位:人民银行泉州中心支行,各银行业机构)
? ?(六)加大实体经济金融服务的考核激励。推动银行业机构进一步优化激励考核机制,完善具体明确、操作性强的“尽职免责”机制。改进小微企业信贷政策导向效果评估,增加小微企业金融服务在综合评价、宏观审慎评估中的考核权重,与货币政策工具使用、银行间市场管理等直接挂钩,对落实不力的金融机构开展专项约谈。落实《泉州市鼓励金融业发展的若干意见》,加大金融业发展资金奖励力度,对新入驻金融机构及信贷投放增量、金融产品创新等方面进行考核奖励,促进金融业更好地服务实体经济发展。(责任单位:人民银行泉州市中心支行、泉州银监分局、市金融工作局,各银行业机构)
? ? (七)强化信贷投放监测评估。加强小微信贷政策的窗口指导,定期召开小微企业金融服务情况通报会,引导金融机构加大小微企业贷款尤其单户授信500万元以下的小微企业贷款以及个体工商户、小微企业主经营性贷款投放。加强普惠金融、绿色金融等专项统计,调整优化服务实体经济质效评价办法指标,动态反映金融政策支持国民经济重点领域和薄弱环节的执行效果,为政策优化预调提供数据支撑。建立地方法人银行小微企业贷款利率情况统计监测机制,加强典当公司、融资担保公司、融资租赁公司等类金融机构的统计监测,合理控制小微企业贷款利率。(责任单位:人民银行泉州市中心支行、泉州银监分局、市金融工作局、商务局)
? ? 三、优化跨境金融服务,促进投资贸易便利化
? (八)便利企业贸易结算。支持跨境电子商务发展,进一步简化差额报告与业务办理凭证,跨境电子商务企业应按月向外汇局集中报备贸易差额总额及明细电子数据。允许银行根据电子商务企业平台订单记录、物流运输等信息,在确认交易真实性的情况下,直接为企业办理结算。采取“一企一策”方式,灵活支持业务规范、交易留痕、数据匹配、风险可控的跨境电子商务业务先行先试。(责任单位:人民银行泉州市中心支行、市商务局,各有关银行业机构)
? (九)开展台资企业资本项目管理便利化试点。深入推动泉州金改区内符合条件的台资企业开展资本项目管理便利化试点。允许台资企业先行使用资本项目结汇资金,无需事前向银行逐笔提供真实性证明材料;资本项目收入或结汇所得人民币资金可用于境内股权投资,为台资企业二次创业提供便利;将外资外汇登记银行由企业工商注册地拓展到省外汇局辖内所有银行;突破单笔外币外债开户个数限制;将外债注销登记由外汇局审核下放至开户银行直接办理。(责任单位:人民银行泉州市中心支行、市商务局,各有关银行业机构)
? (十)便利跨国企业资金跨境运用。进一步扩大企业集团参与跨国公司外汇资金集中运营试点,降低整体结算及汇兑成本。支持跨国企业集团办理跨境双向人民币资金池业务,提高企业内部资金运用效率。(责任单位:人民银行泉州市中心支行,各有关银行业机构)
? (十一)指导企业规避汇率风险。加强政策宣传,引导企业树立风险中性财务理念,在符合实际需求前提下,允许企业以差额结算方式办理远期结售汇交割。支持泉州金融机构开发市场有需求、风险可管理的外汇衍生工具品种,利用人民币期权、掉期、人民币外币货币互换等工具,为企业提供相对低成本的避险产品。依托泉州市外汇市场自律机制平台,进一步降低中小微外贸企业避险费率。(责任单位:人民银行泉州市中心支行,各有关银行业机构)
? (十二)支持石狮服装城市场采购试点。推动石狮服装城市场采购贸易试点业务开展,支持银行与市场采购联网信息平台对接,完善资金、物流信息采集,提升业务办理效率,解决市场采购商、供货商等主体在交易中遇到的结算问题。允许在石狮服装城市场采购联网信息平台备案的对外贸易市场供应商、代理出口公司、国外采购商等主体在银行开立经常项目账户办理收结汇,个人外汇结算账户内资金结汇不受个人结汇年度总额限制。(责任单位:人民银行泉州市中心支行、市商务局,石狮市人民政府,各有关银行业机构)
? ? ? 四、发挥类金融机构作用,提高企业融资可得性
? ?(十三)提升政策性融资担保服务水平。建立健全政银担新型合作体系,运用好“三位一体”的担保风险分担和代偿补偿机制,进一步提升中小微企业和“三农”的融资增信能力。完善对政策性融资担保业务的风险补偿制度,加大对政策性融资担保业务的风险补偿和业务补助力度。国资部门要建立完善对政策性融资担保机构的考核机制,取消盈利要求,重点考核中小微企业和“三农”融资担保业务规模、覆盖面、服务情况和担保放大倍数等内容,适当提高代偿和损失容忍度,完善尽职免责制度,考核评价结果作为政策性融资担保机构享受政策支持、资金补助、薪酬待遇的基本依据。(责任单位:市金融工作局、国资委、财政局,各县(市、区)人民政府,泉州开发区、泉州台商投资区管委会)
? ?(十四)强化融资租赁服务能力。积极引导融资租赁公司开展融资租赁业务,加大对我市企业实施技术改造升级的资金支持。对本地融资租赁公司购入生产设备被我市工业企业租赁使用的,按照该笔业务当年度开具增值税发票金额(不含税)1%给予奖励,单一融资租赁企业单笔业务奖励金额不超过30万元,总奖励金额不超过300万元。支持外商投资融资租赁企业开展相关业务,对为我市中小微企业提供融资租赁服务的外资融资租赁公司,按一年内新增融资租赁合同额5‰比例予以风险补偿,单家企业最高不超过500万元。(责任单位:市金融工作局、商务局、经信委、财政局)
? ? ?(十五)发挥小额贷款公司、典当行作用。进一步贯彻落实《泉州市人民政府关于促进小额贷款公司、典当行和融资担保公司健康持续发展的若干意见》(泉政文〔2017〕61号),积极稳妥推进小额贷款公司创新发展,允许小额贷款公司增加经营对外投资、票据贴现业务,总额不超过注册资本20%;允许在泉州全域内开展主要面向中小微企业和“三农”的小额贷款业务,但其在工商注册地所在县(市、区)内的贷款余额不得低于本公司全部贷款余额的30%。引导典当企业立足所在县域的产业特点,因地(企)制宜,开发典当质、抵押品,丰富当物品类,积极开展各类动产、不动产、财产权利典当业务。(责任单位:市金融工作局)
五、拓宽多元化融资渠道,加大直接融资支持力度
? ? ?(十六)支持企业上市挂牌。进一步完善市县两级企业挂牌上市扶持政策体系,建立健全协调服务工作机制,压实各级责任,深化后备资源培育,突出分类指导,强化精准服务,支持符合条件的企业把握时机尽快挂牌上市融资,市政府给予境内外上市企业最高200万元、“新三板”挂牌企业50万元的资金奖励。鼓励挂牌上市公司通过配股、增发或发行优先股、可转换债券等方式再融资,市政府给予不超过50万元的再融资奖励。支持经营不佳的上市公司通过资产置换、债务重组、剥离或关闭低盈利业务、出售闲置资产等方式降低负债率,恢复“造血”功能。推进国有资产资本化,支持国有企业加快上市步伐,探索参股、控股经营状况较好的上市公司,鼓励五大集团并购与主业相关联、具有上市潜力的中小企业,引导推进产业整合。(责任单位:市金融工作局、国资委、财政局,各县(市、区)人民政府,泉州开发区、泉州台商投资区管委会)
? ? (十七)发挥海峡股权泉州交易中心培育孵化功能,强化对小微企业投融资服务。力争五年内推动750家企业在海峡股权泉州交易中心挂牌,引导250家企业实施股改,由市政府对交易板、股改板挂牌的企业,分别给予50万元、20 万元的资金奖励。各级工商部门要实行重点预约、主动靠前等服务,提供工商政策咨询,开设绿色通道,缩短登记时限,指导企业股改,支持非上市股份公司到海峡股权泉州交易中心办理确权和股份登记托管,促进企业股权规范流转。(责任单位:市金融工作局、财政局、工商局,各县(市、区)人民政府,泉州开发区、泉州台商投资区管委会)
? ? (十八)发展企业债券融资服务。支持符合条件的企业在银行间债券市场发行超短期融资券、短期融资券、中期票据等债券直接融资工具。推动小微企业增信集合债、供应链融资票据等创新型债务融资工具发行,拓宽小微企业融资渠道。支持国家“双创”示范基地、高新技术产业开发区、经济技术开发区等区域内的企业发行创新创业公司债。支持高新技术产业开发区、经济技术开发区的园区运营机构发行双创专项债务融资工具,拓宽园区小微企业融资渠道。引导符合条件的企业特别是国有融资运作平台公司提前做好债券融资规划,长短结合灵活运用各种债券产品,做好融资成本控制,力争3年内新增发债规模300亿元。鼓励企业在海峡股权泉州交易中心发行可转债融资,市政府按实际募集资金的 1%奖励给企业,奖励金额不超过50万元。(责任单位:人民银行泉州中心支行、市金融工作局、财政局,各县(市、区)人民政府,泉州开发区、泉州台商投资区管委会)
? ? (十九)支持发展股权投资基金。充分发挥政府投资基金引导作用,进一步完善市县两级“1+X”产业股权投资基金体系,建立基金管理机构评价体系,强化“募、投、管、退”各环节监管,规范政府投资基金运作,提升运作效率和投资效益。发挥财政资金、国有资本的杠杆撬动作用,培育、引进“果农型”创业投资机构,打造一条覆盖各发展阶段企业的政府投资基金链条,加快设立投向高层次人才创新创业、科技成果转化等领域的“有温度”天使、创投基金。(责任单位:市金融工作局、财政局、国资委、科技局,市金控集团,各县(市、区)人民政府,泉州开发区、泉州台商投资区管委会)
? ? (二十)汇集资源提升产业格局。加快设立基金小镇,打造涵盖天使投资、创业投资、产业投资基金,银行、证券、信托、第三方财富管理等募资机构,会计师事务所、律师事务所、财务顾问咨询、信息服务机构等上下游产业链的资源对接平台,引导产业退出资本和泉商优质项目回归泉州。积极探索产业基金招商新模式,通过给予本地投资奖励和招商奖励、母基金合作等方式,激发境内外优质股权投资机构尤其是政府投资基金管理机构的招商引资热情,推动基金投资的异地优质企业落户泉州。(责任单位:市金融工作局、商务局、发改委、经信委,各县(市、区)人民政府,泉州开发区、泉州台商投资区管委会)
? 六、鼓励特色保险产品创新,提升保险服务实体经济能力
? ? ?(二十一)发挥保险增信分险功能。进一步总结完善“政府+银行+保险”合作机制,稳步推进小微企业贷款保证保险业务发展,优化小微企业银保合作业务流程。支持保险资金运用创新,通过“政府政策支持+保险资金融资+保险风险保障”形式,推进保险公司险资直投支农支小融资试点。建立健全保险资金参与基础建设投资机制,引导国内保险资金投资我市城市公用设施建设项目。(责任单位:市发改委、财政局,市保险行业协会,各保险机构)
? ? ? (二十二)创新发展特色保险。发挥责任保险保障功能,
开发差异化保险产品。支持绿色保险发展,推进环境污染责任保险试点。创新特色农业保险,开展水稻叠加保险、农村公路财产综合保险,推动政策性农业保险增品、扩面、提标。发展“建档立卡”贫困人员精准扶贫保险,扩大贫困人员精准扶贫保险覆盖面。用足专利保险、科技保险、首台(套)重大技术装备保险等保费补贴机制,推动新材料首批次应用试点,支持转型升级提质增效。(责任单位:市农业局、林业局、科技局、环保局、交通委、财政局,市保险行业协会,各保险机构)
? ?(二十三)利用出口信保,支持企业发展对外贸易。积极拓展出口信用保险、海外投资保险等产品,为我市企业“走出去”参与“一带一路”沿线国家贸易、投资、工程承包等提供风险保障和资金支持服务。进一步提高对出口企业投保出口信用保险的保费补助,发展保单项下融资,对开展保单融资业务给予一定贴息,进一步支持出口企业融资。支持发展商业信用销售,鼓励保险公司开展出口买方信贷保险、出口卖方信贷保险、海外投资保险和国内贸易信用保险等产品,并加大相应险种的保险补贴力度。(责任单位:市商务局、财政局,市保险行业协会,出口信用保险公司泉州办事处)
? ? ? 七、防范化解金融风险,维护良好金融生态环境
? ? (二十四)完善企业信用信息体系。发挥数据库解决信息不对称的作用,积极借助央行征信系统,保障金融信用信息基础数据库运行,拓宽数据库覆盖面,为金融产品创新、信贷决策、风险防控等提供信息数据支持。推进泉州市公共信用信息平台建设与管理,加强公共信用信息共享。深化金融守信激励、失信惩戒机制,增加守信主体信贷可得性。(责任单位:人民银行泉州市中心支行,市发改委)
? ? (二十五)加大企业兼并重组政策扶持力度。鼓励挂牌上市公司、行业龙头企业等优势企业通过实施兼并重组,引进先进技术、团队、品牌资源、渠道及模式,对危困企业开展兼并重组或对企业闲置厂房等资产开展拍卖收购,整合延伸产业链,带动地方产业集群转型升级。对兼并重组市域内危困企业且并购资金规模达2000万元以上的民营企业,按实际发生并购资金规模3%的额度由受益财政给予奖励,奖励金额不超过500万元。拓宽兼并重组融资渠道,鼓励银行业机构充分利用并购贷款、夹层贷款、银团贷款等方式,对企业开展兼并重组优先给予信贷支持,并在贷款额度、贷款期限、用信条件及贷款利率等方面给予倾斜优势,财政给予并购贷款风险补偿。(责任单位:市经信委、金融工作局、财政局、泉州银监分局,各县(市、区)人民政府,泉州开发区、泉州台商投资区管委会,各银行业机构)
? ? ? (二十六)加大困难企业分类帮扶。督促银行业机构落实省政府“五不”要求,严格执行抽、压、停贷提前报告制度,对有市场、有一定竞争力但暂时出现困难的企业不抽贷、不压贷。引导银行业机构多维度探索债委会运作模式和生效机制,发挥债委会“一致行动”平台及防范金融风险作用。开展企业债务风险动态监测,加强涉企信息整合、共享、建档监控。坚持“一企一策”“一圈一链”分类分级处置,灵活运用收储土地、瘦身解链、供应链模式、出售非主业资产、司法重整债转股等措施,支持困难企业特别是风险上市公司、出口导向型企业、发债企业降低杠杆率水平,有效化解风险。加快推动“僵尸企业”出清,盘活闲置土地及低效资产。(责任单位:泉州银监分局、市金融工作局、经信委,各县(市、区)人民政府,泉州开发区、泉州台商投资区管委会,各银行业机构)
? ? (二十七)加快不良贷款处置。推动银行业机构积极向上争取核销和打包转让资源,按照“处置一批、储备一批”方式压茬推进,加快不良贷款处置,提高本机构在福建系统内的处置份额。鼓励民间资本等各类投资主体参与不良资产收购,推动具有试点资格银行业机构稳妥开展不良资产证券化,拓宽不良贷款处置渠道。加快推进地方法人银行增资扩股工作,剥离不良贷款,提升抗风险能力。健全府院联席会议制度,搭建政银司信息共享与互动平台,商请法院继续畅通金融案件“绿色通道”,实行审限内提速,着力解决“送达难”“执行难”问题,强化司法保障力度。(责任单位:泉州银监分局、市金融工作局,各县(市、区)人民政府,泉州开发区、泉州台商投资区管委会,各银行业机构)
? ? (二十八)加强惩戒打击。引导企业增强法制和履约意识,健全财务制度,诚信合法经营。督促银行业机构对正常经营企业给予支持倾斜,及时提供恶意逃废债企业线索。强化多部门联合惩戒机制,有序曝光恶意逃废债务失信行为人“黑名单”,在从事特定行业或项目、政府支持或补贴、任职及准入资格、荣誉和授信、特殊市场交易、高消费及有关消费等方面实行限制。加强公检法、银行、银监、保险、工商等部门协作,严厉打击恶意逃废债、互联网金融犯罪、非法集资、套路贷、金融诈骗等非法金融活动,遏制“黑律师”、“黑中介”和“理赔黄牛”等滋扰保险机构正常经营的不法行为。坚持宣传引导与打击处置同筹划、同部署、同推进,提升群众金融风险防控意识、合法投资经营意识,营造“有信者荣、失信者耻、无信者忧”的社会氛围。(责任单位:人民银行泉州市中心支行、泉州银监分局、市经信委、公安局、金融工作局,市保险行业协会,各县(市、区)人民政府,泉州开发区、泉州台商投资区管委会,各银行业机构)




? 泉州市金融工作局? ? ? ? ? ? ?泉州市财政局





? 中国人民银行泉州市中心支行? ? ? ?泉州银监分局
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 2018年11月19日





市直有关单位:市发改委、经信委、商务局、科技局、公安局、交通
? ? ? 委、农业局、林业局、环保局、物价局、国资委、工商局,市
? ?保险行业协会,市金控集团,出口信保公司泉州办事处。
?泉州市金融工作局? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 2018年11月19日印发

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